｢全銀システム」と「日銀ネット」は具体的にどうやって連携しているか ー「為替」とは何か？（３）
「為替」の基本的な仕組みについて書いてきましたが、最後に、もう少し具体的に「銀行」と「日銀」のあいだで何がおこなわれているのかを書きます。
「全銀システム」と「日銀ネット」
まず、こちらの図をごらんください。
「電算センター」とは、銀行の預金口座のデータなどを管理しているサーバが置かれているところです。その銀行の各支店や本店がここにつながっています。
「全銀システム」とは、これまでに書いてきた 内国為替、外国為替 の取引を（下記の日銀ネットと連携して）おこなうための仕組みです。全銀ネットという会社が運営しています。全銀センターというところにサーバがあり、各銀行の「電算センター」とつながっています。
「日銀ネット」とは、日銀の電算センター（日銀当座預金や政府預金の口座、国債の口座のデータなどを管理しているサーバがある）と日銀の各支店や本店（この図には書かれていません）がつながるネットワークです。「全銀システム」ともつながっています。
実際の取引
たとえば、ある人がＡ銀行に行ってＡＴＭを操作し、自分の口座のお金をＢ銀行の口座に送金したとします。すると、送金の指示（データ）がＡ銀行の「電算センター」に送られます。
Ａ銀行の電算センターでは、まず、自分の口座の残高が差し引かれます。そしてこの送金の指示のデータを、自行あてか他行あてかに分別します。自行あての場合は、その口座に入金して処理を終わります。他行あての場合は、これを「全銀システム」に送ります。*1
「全銀システム」に送られた場合、このデータはＢ銀行の「電算センター」に送られ*2、Ｂ銀行の口座にお金が入金されます。
「全銀システム」ではこのとき同時に、このデータから、「（為替取引で立て替えられた分を支払うために）日銀当座預金の口座間で、Ａ銀行からＢ銀行にいくら送金するか」の情報を取得します。
この情報はすぐには処理されず、１日のうちのある時点（午後４時１５分）までためられて、まとめて処理されます。
この処理については、これまでの説明どおりに考えると、日銀当座預金の口座間の「Ａ銀行からＢ銀行への送金」の合計と、「Ｂ銀行からＡ銀行への送金」の合計の差額を、多い方から少ない方に送金してやる（振り替える）、ということになると思うのですが、実際にはそういったことはおこなわれていません。（世の中にＡ銀行、Ｂ銀行の２行しかない場合はそうなると思うのですが）
例えば、上記のような計算をした結果、「日銀当座預金の口座間で、Ａ銀行からＢ銀行に１万円送金する」ことになったとします。
しかし、ここにＣ銀行も加えた３行の日銀当座預金間の送金が、次のようになったとすると、
この場合、B銀行は１万円入ってきて１万円出て行くので、金額の変動は０です。わざわざお金を入れたり出したりする作業はムダです。
というわけで、実際の処理では、A銀行は２万円入ってきて１万円出ていくので「＋１万円」、B銀行はすでに書いたように「０円」、Ｃ銀行は１万円入ってきて２万円出ていくので「ー１万円」というようにあらかじめ計算をして、それぞれの金額分だけ変更するように「日銀ネット」に指示を送ります。
補足
このように、１件１件の金額をそのつど振り替えるのではなく、データをある時点までためて、すべての銀行の取引をまとめて計算し、正味の金額を出して振り替えるやり方を「時点ネット決済」といいます。
これに対して、１件１件の金額をそのつど振り替えるやり方を「即時グロス決済」といいます。現在、民間の為替取引のうち１億円以上の送金では「即時グロス決済」がおこなわれています。「即時グロス決済」の割合は、件数的には全体の１％未満と少ないですが、金額的には全体の７割ほどとなっているようです。
間違いがあれば、指摘していただけると嬉しいです。
関連記事
